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<div> <blockquote>このページは<a href="http://www.ielabo.net">http://www.ielabo.net</a>からの引用です</blockquote> </div> <h1>住宅ローン研究会</h1> <p class="header">金利変動、繰り上げ返済、借換えなどを網羅したシミュレーションと、<br /> ローンの秘密を解説したチュートリアルによる経済効果。</p> <p class="logo"><a href="http://www.ielabo.com/"><img width="150" height="55" title="住宅ローンシミュレーションはielabo.com" alt="家ラボ.com" src="img/logo.png" /></a></p> <div class="main"> <h2>(準備中)Prologue | 金融機関が隠す住宅ローンの秘密</h2> <p>ここに、2つのクイズがあります。3分もあれば答えられる、簡単な問題です。</p> <ul><li>2問とも不正解なら、あなたはこれから住宅ローンで大損するでしょう。</li> <li>2問とも正解なら、数百・数千万円くらい簡単に得をすることができるでしょう。</li> </ul><p>そして、一見まったく関係のないこの2つのクイズには、<br /><strong>住宅ローン最大の秘密を解く鍵</strong>が隠されています。</p> <div class="question"> <h3>第1問 : 司会の誘惑</h3> <p class="compact-2"><img width="260" height="251" title="Aのまま?Bに変更?" class="floatright" alt="クイズ番組チャレンジ1000万円" src="img/quiz-img01.PNG" /></p> <p class="compact-1">あなたは、「チャレンジ1,000万円」というTV番組に出場しました。</p> <p class="compact-1">この番組は、<br /> 「3つの箱の中から当たりを選ぶことができれば、賞金1,000万円はあなたのものに。」<br /> というものです。</p> <p class="compact-1">あなたは3つの箱の内、Aを選びました。</p> <p class="compact-1">次に、司会者はCの箱を空けました。するとCはハズレでした。<br /> そして最後に聞きました。</p> <p class="compact-1">「Bにチェンジしますか?」</p> <p class="floatclear"><strong>さぁ、あなたの選択は ・・・ ?</strong></p> </div> <p>続いて、次の問題です。</p> <div class="question"> <h3>第2問 : NHK・専門家による住宅ローン特集。</h3> <p>NHK 家計診断おすすめ悠々ライフ という番組の住宅ローン特集で、<br /> 著名なファイナンシャルプランナーの専門家が、次のような説明をしました。</p> <div class="reference"> <h4>固定金利?変動金利?</h4> <p class="compact-2"><img width="293" height="189" class="floatright" title="固定金利と変動タイプ(変動金利または固定金利選択型)金利一例" alt="グラフ:固定金利と変動タイプ(変動金利または固定金利選択型)の金利一例" src="img/graph_mortgage01.png" /></p> <p class="compact-2">住宅ローンの金利を右グラフの通り<br /> A:<abbr title="全期間固定金利">固定金利</abbr>B:<abbr title="変動金利または固定金利選択型(固定期間選択型)">変動タイプ</abbr>の平均<br /> とした場合、生涯の返済総額は、</p> <table width="200" cellspacing="0" cellpadding="0" border="1" summary="平均金利が高い方が、返済総額も高い。" class="left"><caption>■<abbr title="固定金利と変動タイプ:金利が高い⇔生涯の返済総額も高い">金利と返済総額の関係</abbr></caption> <tbody><tr><th>金利</th> <th>返済総額</th> </tr><tr><td>A=B</td> <td>固定金利=変動タイプ</td> </tr><tr><td>A>B</td> <td>固定金利>変動タイプ</td> </tr><tr><td>A<B</td> <td>固定金利<変動タイプ</td> </tr></tbody></table><p class="compact-2"><span class="floatclear">となります。</span></p> <p class="compact-2"> 従って、<strong>AよりBが高くなるなら固定金利</strong>を、<strong>AよりBが低くなるなら変動タイプ</strong>を選ぶと、支出を抑えることができ、経済的です ・・・。</p> </div> <p>< 問題 ><br /> では、固定金利と変動タイプ(変動金利・固定金利選択型)のどちらを選ぶべきでしょうか?</p> </div> <h2>鍵を握るもの</h2> <p>それでは解答です。</p> <p>第1問は、「Aの箱のままか、Bの箱にチェンジするか。」でした。</p> <p>この回答で一番多いのは、<br /> 「当たる確率はAもBも同じだから、Aのまま。」 です。</p> <p>多くの人が、初心貫徹、コロコロ変えるべきではない、と考えるようです。</p> <p>しかし、正解は、<br /> 「Bにチェンジした方が良い。なぜなら、当たる確率が2倍だから。」 です。この問題を精神論で捉えた方には信じられないかもしれませんが、Aが当たりの確率は1/3、Bは2/3です。</p> <p>番組の進行中、確率は次の3段階の変化を見せます。</p> <ol><li>選択前:ABCそれぞれの当たる確率・・・1/3</li> <li>Aを選択:Aが当たる確率・・・1/3、Aがハズレる確率=BまたはCが当たる確率・・・2/3</li> <li>Cはハズレ:Aが当たる確率・・・1/3、Aがハズレる=Bが当たる確率・・・2/3</li> </ol><p>(尚、本当に当たる確率が2倍なのか、実証実験済みです。)</p> <p>ここで重要なことは、</p> <div class="notice"> <ul><li>精神論の問題ではなく、数学の問題であることに気付くこと。</li> <li>数学的に正しい判断ができること。</li> </ul></div> <p class="pre-topic">しかし、たった2つの選択なのに、確率とは難しいものです。</p> <h3 class="mark">住宅ローン秘密の法則が見える人・見えない人</h3> <p>続いて第2問です。これも、「固定金利か、変動タイプか」という、2択でした。</p> <p>一番多い回答は、「固定金利。将来、金利が何%になるのか誰にも分からない。」</p> <p><img width="217" height="64" alt="数式 | 元利均等返済" src="img/equation_loan.PNG" /></p> <h2>住宅ローン最適化の経済効果 | フェラーリよりも/トヨタなら1億 </h2> <p>100万円でも1億円でも、資産は次の式で計算できます。</p> <p><span class="reference-grey2">資産 = ( 現在の貯蓄 + 収入 - 支出 ) × 利回り</span></p> <p>従いまして、これから資産を増やそうとする場合、</p> <ol class="lower-alpha"><li>収入を上げる</li> <li>支出を減らす(節約)</li> <li>利回りを上げる</li> </ol><p>だろうが、たとえば、「1000万円得をする方法」なるものは、住宅ローンで経済的に得をする、ということは、</p> <h3 class="mark">どんな節約よりも効果的に</h3> <p>節約とは、無駄を省くことですが、その無駄にもいろんな価値があります。<br /> たとえば、・・・</p> <div class="reference"> <p class="compact-2">あなたは車を買おうと思って外出し、ついうっかり<abbr title="フェラーリ:イタリアのスポーツカー。真紅の美しいデザインが特徴。">フェラーリ</abbr>を買ってしまいました。<br /> 予算に対し、1,000万円もオーバーしてしまいました。<br /> もし、無駄遣いせず国産車を買っていたら、1,000万円節約できたでしょう。</p> <p class="compact-2">しかし、世界最高峰のスポーツカーを所有することは、人生を豊かにしてくれるかもしれません。<br /> また、1,000万円は、まるまるパーになるのではなく、売却すればそれ相応のお金が戻ってきます。</p> </div> <p>それに対し、住宅ローンの無駄遣いは、金融機関にむざむざ利益を渡すのみです。<br /> 住宅ローンの利息をたくさん支払うと、住宅の性能やデザインが良くなる、とか、資産価値が上がる、などということは絶対にありません。</p> <h3 class="mark">どんな収入UP方法よりも簡単に</h3> <p> </p> <address>original:2007-Oc-15; updated:2007-Oc-15; © 2003-2008 ielabo.com all rights reserved.</address> </div> <div class="menu"> <ul class="navi"><li class="index"><a href="http://www.ielabo.com/">Download</a></li> <li class="navi"><a href="http://www.ielabo.com/">住宅ローンシミュレーション</a></li> <li class="navi"><a href="http://www.ielabo.com/">ライフプランシミュレーション</a></li> <li class="navi"><a href="http://www.ielabo.com/">生涯家賃試算</a></li> <li class="navi"><a href="http://www.ielabo.com/">利回り計算表</a></li> <li class="navi"><a href="http://www.ielabo.com/">金銭消費貸借契約書</a></li> <li class="navi"><a href="http://www.ielabo.com/">ダウンロードについて</a></li> <li class="index"><a href="http://www.ielabo.com/">チュートリアル(訓練)</a></li> </ul><address>© 2003-2008 ielabo.com<br /> all rights reserved.</address> <a href="http://validator.w3.org/check?uri=referer"><img width="92" height="37" alt="W3C HTML4.01 STRICT VALIDATION" src="img/w3c-401.PNG" /></a><a href="http://jigsaw.w3.org/css-validator/check/referer"><img width="92" height="37" alt="Valid CSS!" src="img/w3c-css.PNG" /></a></div>

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